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부자가 되는 방법은 사람마다 상황(직업, 자본, 나이, 환경 등)에 따라 다르지만, 일반 직장인부터 적용할 수 있는 공통 로드맵을 단계별로 정리해 드릴게요.
1단계: 기초 다지기 (돈을 지키는 단계)
- 지출 관리
- 가계부 작성 → 소비 패턴 파악
- 불필요한 구독, 충동구매 줄이기
- 수입의 최소 30% 이상 저축/투자 목표 설정
- 비상금 마련
- 최소 3~6개월 생활비 현금 혹은 CMA계좌에 보관
- 빚 관리
- 고금리 대출(카드론, 현금서비스) 먼저 상환
- 저금리 대출은 장기 자산 운용에 활용 가능
부자를 부르는 습관
2단계: 자산 불리기 (돈을 모으는 단계)
- 저축 습관
- 월급 자동이체 → 저축·투자 계좌로 분리
- "먼저 저축, 나머지로 생활" 원칙
- 투자 공부 시작
- 주식, ETF, 채권, 부동산 기초 이해
- 장기적 복리 효과를 노리는 인덱스 투자 추천
- 보험 정리
- 꼭 필요한 보장성 보험만 유지 (과도한 종신/저축성 보험 지양)
3단계: 투자 확장 (돈이 일하게 하는 단계)
- 분산 투자
- 주식·ETF: 글로벌 인덱스, 배당 ETF
- 부동산: 거주용 1주택 확보 후 투자용 고려
- 개인사업/사이드잡: 자기 역량 기반 수익 다각화
- 자기계발
- 직무 역량 강화 → 연봉 상승
- 자격증·외국어·IT스킬 등 미래 경쟁력 확보
4단계: 시스템 구축 (돈이 자동으로 불어나는 단계)
- 현금흐름 자산 만들기
- 배당주·임대수익·사이드 비즈니스
- "노동소득 + 자산소득" 구조 확립
- 세금·재무관리
- 연금저축·IRP 활용해 절세
- 법인 설립/부동산 법인·절세 전략 검토
- 자산 배분 관리
- 주기적 포트폴리오 리밸런싱
- 주식·채권·현금·부동산 비중 조절
5단계: 부의 유지 & 확장 (돈으로 자유 얻기)
- 경제적 자유 단계 진입
- 월 생활비 < 자산에서 나오는 현금흐름
- 조기 은퇴(FIRE) 또는 하고 싶은 일 선택 가능
- 상속·증여·사회 환원 준비
- 자산 승계 플랜 세우기
- 기부·사회공헌으로 가치 확장
✅ 핵심 정리
- 1단계: 돈을 지키고 → 2단계: 돈을 모으고 → 3단계: 돈을 불리고 → 4단계: 돈이 일하게 하고 → 5단계: 돈으로 자유를 얻는다
- 모두 모두 부자되는 그날을 위해
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